Eingaben
Unter 25 Jahren: einmaliger Berufseinsteigerbonus von 200 € im ersten Ansparjahr
Der frühestmögliche Beginn der Auszahlungsphase ist die Vollendung des 65. Lebensjahres, der spätmöglichste Beginn die Vollendung des 70. Lebensjahres.
Steuerliche Annahmen
Daraus wird der Grenzsteuersatz für die Günstigerprüfung geschätzt.
Grenzsteuersatz (geschätzt)
Renteneintrittsalter
Geplantes Auszahlungsmodell
Bei monatlicher Auszahlung greift die günstige Ertragsanteilsbesteuerung. Bei einer Einmalauszahlung wird das Halbeinkünfteverfahren angewendet (50% der Gewinne sind steuerpflichtig).
Ergebnis
- Eigenbetrag
- 360 €
- Grundzulage
- 180 €
- Kinderzulage (1. Ansparjahr)
- 0 €
- Summe Zulagen
- 180 € (33 %)
- Summe
- 540 €
- Eigenbetrag
- 13.680 €
- Summe Zulagen
- 6.840 €
- Erwartete Rendite
- 98.031 €
- Erwartete Sparsumme
- 119.508 €
- Brutto (Geförderter Anteil)
- 114.351 €
- Brutto (Ungeförderter Anteil)
- 5.157 €
- Netto (Geförderter Anteil)
- 85.764 €
- Netto (Ungeförderter Anteil)
- 4.951 €
- Netto gesamt
- 90.714 €
Jährlich
Gesamte Laufzeit
Steuerliche Modellrechnung
Steuerlicher Vergleich
Vergleich nur mit Eigenbeträgen und Investition in einen thesaurierenden MSCI World ETF mit 8,4 Prozent Jahresrendite in einem regulärem Aktiendepot.
Komplettverkauf am Laufzeitende unter Berücksichtigung der Vorabpauschale. Dank Teilfreistellung bleiben 30 % der ETF-Gewinne steuerfrei, der Rest wird mit max. 26,375 Prozent (inkl. Soli) versteuert.
- Einzahlungen
- 13.680 €
- Erwartete Rendite
- 72.258 €
- Summe Brutto
- 85.938 €
- Auszahlung Netto
- 72.597 €
Fazit
Vergleich zum ETF-Szenario ohne Zulagen (gleiche Einzahlungen und Rendite). Der Betrag ist die Differenz der Netto-Auszahlungen nach Steuern im Modell.
Wertentwicklung in der Ansparphase
Sparplan
Kumulierte Werte zum Jahresende. Verzinsung monatlich & mit angenommener jährlicher Rendite.
| Jahr | Eigenbeträge | Grundzulage | Kinderzulage | Zinsgewinn | Gesamtsumme |
|---|